Plusarkiv: Pantbanken

Pantbanken – sista
utvägen före kronofogdenPantbankslånen ger rådrum och är betydligt billigare än sms-lånenDet råder goda tider för pantbankerna. Lågkonjunktur i kombination med höga guldpriser gör att svenska pantbanker rejält ökat sin utlåning de senaste åren.

Att snabbt kunna låna pengar utan hutlösa räntor och utan risk att hamna hos kronofogden? Har du bara ett föremål med ett reellt värde så kan detta ordnas av en pantbank. Forna tiders "skambank" har blivit ett alternativ när det gäller att snabbt få tillgång till kontanter.
Den totala utlåningen från pantbanker – där utlåningen till privatpersoner sker mot en inlämnad pantsatt vara – har ökat rejält de senaste åren. Enligt siffror från Svenska pantbanksföreningen har utlåningen ökat med omkring 80 procent sedan år 2000. Den mycket snabba ökningen under 2008 och 2009 (siffrorna för 2009 är en preliminär uppskattning) kan delvis förklaras med finanskrisen och den ökade arbetslösheten. Pantbankslån är ju i likhet med sms-lån ofta en "sista utväg" att kortsiktigt förstärka hushållskassan.
– Men då en stor del av de varor som lämnas in för pant utgörs av smycken så beror en stor del av ökningen de senaste åren också på det högre guldpriset. Låntagare får helt enkelt mer pengar för det de lämnar in, säger Ola Persson, som tillsammans med Jonny Westling driver pantbanken Persson & Westling pankbank i centrala Stockholm.

Ola Persson har också observerat en annan trend om kan kopplas ihop med det allmänna konjunkturläget.
– När tiderna är sämre tycks det bli fler föremål som inte hämtas ut av låntagaren, och som därmed går till försäljning, säger han.

Enligt Persson är det i normala fall mellan 5 och 7 procent av de inlämnade föremålen som aldrig hämtas ut av låntagaren i samband med att kunden betalar tillbaka lånet. Men i samband med lågkonjunkturen har den siffran stigit till mellan 10 och 12 procent, det vill säga i stort sett en fördubbling. Det innebär att hur mycket som aldrig hämtas ut från pantbanker kan liknas vid något av en konjunkturmätare.
Att lån i pantbanker skulle vara en utdöende låneform stämmer alltså inte – långt därifrån. Det finns, menar de som sysslar med denna verksamhet, nämligen flera klara fördelar för den som är i behov av kontanter att låna hos en pantbank.
– Förutom fördelen att du får pengarna direkt i handen så kan du som pantbankskund aldrig förlora mer än det föremål du lämnar in. Du slipper risken för betalningsanmärkningar och att få kronofogen efter dig, säger Ola Persson.

Det finns alltså ingen risk i att hamna i en så kallad skuldfälla. De som driver pantbank vill också tvätta bort den stämpel av skam som åtminstone tidigare varit förknippad med pantlån.
– Det är ju inte konstigare eller mer skamligt att låna mot en pant än att låna mot sin inkomst, säger Jonny Westling, som alltså drar paralleller med att låna på sitt kreditkort eller att handla på avbetalning.
De vanligaste lånebeloppet ligger kring 3 000-5 000 kronor, och löptiden är vanligen ett kvartal. Om kunden inte hämtar ut varan när lånet förfaller så går denna alltså till försäljning.
– När vi säljer pantsatta produkter sker det antingen på en auktion via internet eller direkt här i butiken, säger Persson, och pekar på de många konstverk som pryder väggarna i pantbankslokalen. Den som letar efter en förhållandevis billig tavla kan alltså titta in på en pantbank.

Annars är det inte i första hand konstverk som lämnas som pant, och Persson & Westling tillhör faktiskt de få pantbanker i Stockholm som tar emot tavlor som pant. För pantbanksutlåningen generellt utgör smycken tillsammans med vissa elektronikartiklar samt instrument de vanligaste föremålen som pantsätts. Persson & Westlings specialitet är ädelstenar. Denna inriktning innebär att de ofta lånar ut något större belopp, inte sällan upp till 10 000 kronor.
Pantbanken tjänar dock inga pengar när pantsatta varor säljs. Det är bara ett sätt att få tillbaka utlånade pengar, och om försäljningen inbringar mer pengar än lånet så går detta överskott till kunden, det vill säga låntagaren. Bankens intäkter kommer i stället från de räntor som lånen inbringar. De flesta pantbankslån har en ränta kring 2,5 procent per månad, vilket ger en årsränta kring 30 procent. Ganska dyrt, kan tyckas, men samtidigt betydligt lägre än många sms-lån, där räntan ofta ligger på över hundra procent.

Vilka är det då som lånar på pantbanker?
– Kunderna kommer från alla samhällsklasser och finns i alla åldrar, svarar Persson, som tillägger att restriktion för att få låna är en åldersgräns på 18 år.

Det faktum att kunden faktiskt måste ha en ägodel med ett reellt värde innebär också att det inte är utblottade människor som lånar.
– Främsta anledningen till att folk lånar hos oss är tillfällig överkonsumtion, förklarar Persson.
Det handlar således främst om personer som av någon anledning spenderat mer pengar än de egentligen haft råd med, och som då måste förstärka hushållskassan. En annan grupp låntagare är egenföretagare, som ju ofta har ojämna inkomster.

Persson & Westling har haft sin panktbank i 7 år, och den utestående stocken lån uppgår till omkring 8 miljoner kronor.
– Nyckeln till att bli framgångsrik i den här branschen är att kunna göra riktiga värderingar. Det skapar förtroende hos kunderna, och de kan också låna ett belopp som motsvarar den pantsatta varans värde. Inte minst sätter kunder värde på att vi kan identifiera extra värdefulla ädelstenar, som då ger möjligheter till större lån utan högre ränta, säger Persson.
Jonny Westling är utbildad gemmolog, vilket innebär att han är specialist på att värdera ädelstenar.
– Det är det som är vår konkurrensfördel, säger Persson, som menar att de nu är på väg att bygga en stabil kundkrets. För också pantbanker kan, och framför allt bör, ha stamkunder.

Pär Krause
par.krause@varldenidag.se